Как планировать личный бюджет

Содержание статьи

Как планировать личный бюджет

Обойтись без планирования семейного бюджета, конечно же, можно, но тогда возрастает риск поддаться соблазнам и потратить деньги на импульсивные покупки, а обязательные платежи могут отойти на второй план. Планирование бюджета поможет понять, сколько вы зарабатываете и сколько тратите. А как планировать личный бюджет?

Начинать планировать бюджет надо с учета доходов и расходов. Самый популярный метод – правило 50/30/20. 50% дохода – это обязательные нужды, 30% – на свои желания, т. е. отдых, хобби, развлечения, 20% – инвестиции, сбережения. В начале месяца, после получения заработной платы, надо сначала отложить деньги на сбережения, а оставшуюся сумму можно уже распределять.

За счет планирования бюджета можно значительно улучшить финансовую ситуацию в семье. Особенно это важно тем людям, которые хотят улучшить жилищные условия, съездить в отпуск на море или в горы и при этом не залезать в долги. Грамотное управление финансами – это не только контроль доходов и расходов, но и способность смотреть в будущее. Чтобы добиться финансовой устойчивости, надо научиться планировать семейный бюджет и грамотно распределять деньги.

Для эффективного управления личными финансами недостаточно только фиксировать текущие доходы и расходы, планировать их на следующий месяц. Нужно ставить цели и формировать накопления. Необходимо иметь стратегию и долгосрочный (ну или хотя бы среднесрочный) план ее реализации.

Доходы

Чтобы понять реальную картину, надо проанализировать все доходы и расходы за месяц.

Источниками дохода могут быть:

Заработная плата;
Премии;
Деньги за подработку;
Социальные выплаты;
Дивиденды;
Проценты по накопительным счетам;
Алименты;
Прибыль от собственного бизнеса;
Налоговые вычеты (возврат средств за обучение, покупку недвижимости).

Расходы

Соберите всю информацию о расходах. Расходы условно можно разделить на 3 категории:

Обязательные, т. е. те, от которых отказаться нельзя. Это: затраты на жилье, транспорт, еду, одежду, обувь, оплата кредитов, если они есть, интернет, сотовая связь
Необязательные, т. е. те, которые можно сократить: развлечения, спонтанные покупки, поездки на такси
Непредвиденные расходы – те, которые заранее запланировать невозможно. Это могут быть: ремонт машины, сантехники, покупка лекарств, оплата медицинского обслуживания.

Расходы не должны превышать расходы. Легче всего откладывать деньги на понятную и достижимую цель, которая вдохновляет и радует. Кому-то нравится копить деньги на путешествия, а кто-то предпочитает вкладывать их в свой дом.

Для учета расходов можно использовать таблицы в Excel или использовать мобильные приложения, например, BudgetOK, CoinKeeper и др. Учет расходов можно вести в сервисе “Анализ финансов” в Сбербанк-онлайн. Сервис сразу разделит расходы на категории и покажет результат в виде диаграммы, по которой можно будет увидеть, на что расходуется большая часть средств. Возможно, вы увидите, что тратите деньги на покупки, без которых можно было обойтись и от которых можно отказаться.

В сервисе можно установить лимит по тратам по каждой категории отдельно и за весь период. В случае, если вы потратите больше, чем планировали, приложение вас об этом оповестит.

Проанализировав соотношение доходов и расходов, вы сможете определить, какую сумму вы можете ежемесячно откладывать. Нужно регулярно проверять, укладываетесь ли в свой бюджет. Если в каких-то категориях получится перерасход, план можно будет скорректировать за счет других категорий.

Создание финансовой подушки безопасности

Одним из основных принципов планирования бюджета является создание финансовой подушки безопасности. Ее оптимальный размер должен составлять сумму 3 – 6 месяцев обязательных расходов. Рекомендуется ежемесячно откладывать 5 – 10% от любого дохода, это сильно не отразится на качестве жизни. Накопленная сумма должна быть неприкосновенной, ее нельзя тратить на разные покупки, на поездку в отпуск.

В случае непредвиденной жизненной ситуации финансовая подушка безопасности поможет жить 3 – 6 месяцев, не прибегая к оформлению кредитов. Она поможет человеку чувствовать себя спокойно и быть уверенным в завтрашнем дне. В случае непредвиденной ситуации поможет справиться с финансовыми трудностями. Например, если сломался телевизор или холодильник и срочно понадобились деньги на их покупку, можно обойтись без кредита. Или же сократили на работе – эти деньги помогут пережить то время, пока вы не найдете новую работу.

Контроль за личным бюджетом снижает тревожность, связанную с финансами. Когда человек научился планировать бюджет, у него возникает ощущение контроля над финансовой ситуацией, что психологически защищает от неопределенности. А благодаря правильно составленному финансовому плану, любые финансовые цели становятся достижимыми.

Основные причины отсутствия финансового планирования – лень и нестабильность. Нам или «еще рано» планировать – купить бы еды, или «уже поздно» – на мелкие траты деньги есть всегда, а на крупные не накопишь.