Как грамотно управлять личными финансами: советы

Содержание статьи

Как грамотно управлять личными финансами

Личные финансы – это деньги, которые люди тратят на собственные нужды. У каждого человека к деньгам разное отношение. Кто-то живет сегодняшним днем и не думает, что будет завтра. Кто-то копит и старается тратить деньги только на самое необходимое. Ну, а некоторые считают, что зарабатывать большие деньги могут только избранные. Так как же научиться грамотно управлять личными финансами?

Не всегда высокий заработок гарантирует богатую жизнь, чаще бывает наоборот. Когда человек получает достойную зарплату, он старается ни в чем себе не отказывать, живет от зарплаты до зарплаты, тратит все, что зарабатывает, а иногда еще умудряется влезать в долги. По такому сценарию живут многие россияне, а причиной этого является финансовая безграмотность.

Или вы управляете деньгами или вам их всегда не хватает.

Финансовая грамотность – это умение планировать бюджет, контролировать доходы и расходы, приумножать свои накопления. Разумное распоряжение личными финансами не только улучшит материальное благосостояние, но и обеспечит уверенность в своем будущем.

Научиться копить и приумножать деньги может каждый, а чтобы начать экономить, надо придерживаться простых советов.

Научитесь считать деньги

Как грамотно управлять личными финансами

В первую очередь, надо научиться считать деньги и планировать личный бюджет. Для чего это нужно? Вы не сможете планировать свои средства, если не знаете, сколько денег тратите ежемесячно и не сможете понять, на чем именно нужно экономить. Для учета денежных средств можно использовать приложения Дзен-Мани или CoinKeeper.

Вести учет денежных средств, как бы это ни казалось скучным, нужно каждый день. Что для этого нужно?

В течение месяца нужно записывать все свои доходы и расходы, при этом учитывать надо и дополнительно полученный доход. В конце месяца подсчитываем, сколько потрачено денег и на что, учитываем обязательные траты и второстепенные.

Планируем траты на следующий месяц, учитываем при этом коммунальные платежи, транспорт, продукты и не забываем про развлечения. Не стоит экономить на отдыхе, жесткая экономия не сделает человека богаче.

Самый эффективный способ накопить сбережения: ежемесячно со всех видов дохода откладывать 5 – 10% средств. Это будет не очень ощутимо для семейного бюджета, зато вы сможете накопить деньги, к примеру, на покупку телевизора и при этом обойтись без кредита.

Финансовая защищенность поможет чувствовать себя в безопасности в сложных жизненных ситуациях, не влезая при этом в долги.

Финансовый план формировать нужно с учетом своих возможностей и потребностей. И надо выработать привычку все свои доходы и траты вносить в таблицу регулярно.

Перед походом в магазин составляйте списки необходимых продуктов

Список покупок экономит время и ваш личный бюджет, самое главное, не выходить за рамки списка. Удобнее всего заказывать продукты в интернет – магазинах, так как в оффлайн – магазинах велик соблазн купить то, что вы не планировали.

Исключите ненужные расходы

Если вы перестанете тратить деньги на ненужные покупки, качество жизни нисколько не ухудшится. В целях экономии ходить за покупками можно не в ближайший магазин, где продукты стоят дороже, а можно составить список необходимых продуктов и поехать в магазин с более низкими ценами и закупить продукты оптом.

Сформируйте подушку безопасности

Создайте финансовую подушку, которая пригодится в будущем, в т. ч. и в случае форс-мажорных ситуаций. Финансовая подушка – это неприкасаемая сумма на случай непредвиденных ситуаций в сумме 3 – 6 месячных зарплат. Подушка должна быть такой, чтобы человек мог прожить 3 – 6 месяцев без основного дохода. Но совершенно очевидно, что чем больше средств в запасе, тем лучше.

Создайте страховой запас денег. Тогда потерю работы будете воспринимать как время для поиска лучшего направления своей деятельности, которое позволит зарабатывать гораздо больше чем прежде.

Старайтесь обходиться без кредитов и не брать деньги в долг, научитесь адекватно оценивать свои потребности и возможности.

Ищите дополнительные источники дохода

Получать дополнительный доход можно на своем хобби. Например, вы любите вязать – можете продавать вязаные вещи. Или умеете хорошо шить, можно шить вещи на заказ. Можно изготавливать разные поделки, хенд-мейд у многих людей пользуется большой популярностью. Можно выращивать цветы, печь торты и пирожные – вариантов много, надо только выбрать то, что вам по душе.

Надо развивать свои способности, обучаться новому, а для этого надо принимать участие в вебинарах, тренингах, мастер – классах. Дополнительные знания всегда пригодятся, ведь жизнь непредсказуема: в один прекрасный момент организация, в которой вы работаете, может ликвидироваться или обанкротиться и вас уволят с работы. Вот тогда дополнительные знания и пригодятся.

После того, как вы научитесь сохранять свои сбережения, надо научиться их приумножать.

Научитесь контролировать расходы

Сформируйте в Excel е таблицу и регулярно записывайте свои расходы. Вы должны точно знать, какой у вас ежемесячный доход и какой расход и следить за тем, чтобы доход всегда превышал расход.

Распределяйте средства по статьям расхода

Ежемесячно всем приходится платить за электричество, интернет, мобильную связь, оплачивать коммунальные расходы, детский сад, деньги нужны на питание, одежду, обувь, на бензин или поездки на работу на общественном транспорте, на обучение, развлечения.

Посчитайте, сколько на все это вам ежемесячно требуется средств, откладывайте их и тратьте только на эти цели. Экономить деньги, конечно же, нужно, но иногда надо себя чем-то и радовать. Покупайте себе иногда “вкусняшки” или какие-то обновки.

Научитесь обходиться без кредитов

Покупки взаймы очень быстро становятся привычкой, люди все меньше ощущают ответственности за деньги, которые не заработали сами и легко с ними расстаются. Поэтому с кредитами надо быть осторожнее, иначе можно быстро скатиться в долговую яму.

Не берите потребительские кредиты. Не покупайте вещи, на которые ещё не заработали. Не ездите в отпуск, на который не скопили деньги. Поставьте себе цель – приобретать желанные вещи только когда заработали на них деньги. Стремитесь к своей цели. Думайте, как её достичь. И сами не заметите, как начнёте зарабатывать больше и реализуете свои желания.

Куда инвестировать деньги

Если у вас есть излишки денег, надо подумать, куда их вложить, чтобы они приносили доход. Инвестиции помогают не только сохранить личные сбережения, но и приумножить их, получая пассивный доход.

Вклады в банках

Можно положить деньги на вклад в банке. Обычно банки предлагают не слишком высокие проценты по вкладам, но это хороший способ спасти их от обесценивания. К тому же государство страхует вклады граждан до 1,4 млн рублей.

Некоторые люди ошибочно считают, что для инвестиций нужно много денег, но это не так. Вклад в банке открыть можно даже на одну тысячу рублей.

Ценные бумаги

Хороший вариант для вложения денег – приобретение акций и других ценных бумаг. К ценным бумагам относятся акции, опционы, векселя, облигации, депозитные и сберегательные сертификаты, инвестиционные паи инвестиционного фонда.

Государство и компании выпускают ценные бумаги для привлечения вложений на развитие бизнеса и значимых проектов. Сами по себе ценные бумаги являются подтверждением того, что их держатель имеет право на определенное имущество. Например, владельцы акций имеют право на определенную долю в уставном капитале, а держатель депозитного сертификата может рассчитывать на то, что банк выплатит ему процент от стоимости сертификата.

Вкладываться в ценные бумаги стоит потому, что они могут принести определенный доход, хотя в этом случае также не исключен риск потерять свои сбережения.

Недвижимость

Цель инвестирования в недвижимость – сберечь свои накопления. Инвестировать можно в жилые и нежилые помещения. Вложить свой капитал можно в строящемся или в уже построенном доме. Можно купить офис, складское или торговое помещение, а можно купить земельный участок и построить на нем дом.

Квартиры постоянно растут в цене, поэтому, спустя какое-то время приобретенную квартиру можно перепродать по более высокой цене. Чтобы получать пассивный доход, можно сдавать квартиру в аренду.

Но покупка недвижимости имеет и определенные недостатки. Для покупки квартиры требуются большие суммы. До нескольких миллионов рублей, а также потребуются расходы на ее ремонт. А чтобы получить прибыль, порой приходится ждать несколько лет, да и продать ее также быстро, как акции или золото, не получится.

Золото

Золото является хорошим вариантом для инвестиций, это – один из наиболее надежных средств накопления. Кроме этого, есть и другие плюсы: на золото нет налога при покупке, на него всегда есть спрос и его можно быстро продать. Приобрести золото можно в слитках, монетах, в виде металлического счета в банке.

В качестве инвестиции не подойдет покупка золотых украшений, так как в случае необходимости продать их за адекватную цену вряд ли получится.

Серебро

Наряду с золотом, серебро считается хорошим вариантом для инвестиций. Из-за невысокой стоимости он более доступен многим людям. Купить серебро можно в слитках и монетах, можно открыть в банке обезличенный металлический счет.

Чтобы научиться распоряжаться своими финансами, совсем необязательно обучаться в университете экономическим специальностям. Сегодня в свободном доступе имеются все инструменты повышения финансовой грамотности. Научиться финансовой грамотности помогут книги, различные курсы, мастер – классы, тематические вебинары.